利率一直降～～不知大家的房貸利率降了多少？

krisher

除非特殊戶或是特殊政府貸款, 要不然一般來說都還是沒什麼機會跌破3%
要不就是身份/工作特殊, 要不就是有大筆存款或是累積幾年的大筆進出.

krisher

今年三月以後的新交屋戶, 有一個政府的 1.77% (應該再降了).
已經繳幾年的舊貸戶都是只能看著這種利率, 看得到吃不到.

krisher

現在要貸到指數加破1% 的很不容易. 銀行也知道利率默默的朝向零利率前進. 整體利率破2的, 只能說不可能.
轉貸頂多頭兩年有較好一點的利率, 三年後多半會更重. 什麼 base +1.86 這類的.

samelin 要做的事是, 臨櫃跑一趟, 去要你的指數型利率公式. (就是以哪家為基準再加多少%)
看你的利率, 可能是用行庫而且是沒調的那種 (base=2.21%). 2.21+0.91 就是 3.13% (這我猜的)
所以臨櫃要你的利率公式時, 順便把印章證件帶齊(一定要貸款本人去), 把季調轉成月調,
那至少一月的房貸就可以先降下來 (整體可能可以降個 0.8%, 搞不好更多).
先把整體降下來, 再去談那個加上去的指數.

要是你發現你外加的利率不到1% (假使真的只有 +0.91), 那要抱住不要放再拗原銀行, 轉貸只會更加加重.
不然就是你是自用住宅, 然後把房子 "賣" 給你信得過的人, 就可以轉貸那 1.77%
但是衍生出的產權問題就要自行負擔.

krisher

一般來說都要重新鑑價.
其實要問現行利率很容易, 打個電話一家一家問看看就好. 記得要問是不是三段式的, 三段各是多少.
就可以問到帳面上銀行會給的利率了. 至於有什麼特別的身份條件, 或是殺價, 那就各自顯神通了.

krisher

11# krisher
感謝司機兄的詳細回覆

剛剛打電話到聯邦詢問
基準：1.97
加碼：1.16
合計：3.13
目前正詢問其他行庫的利率中....

把房子過戶到別人名下...這個應該不會考慮，怕後續問題不好處理～

再次 ...
samelin 發表於 2009-1-16 15:59

加碼 1.16 在現在的利率來說, 就已經算是不錯的了.
印象中你是補教業, 這"新八大"再借只會更高, 再問也不會有什麼結果. 千萬別想說自己利率要能跟得上特殊方案的貸款.  
恕我說句抱歉的話, 那種有入手條件的利率是拿來炫耀用的, 並非是一般人人都能拿得到.
之前兩千億最高兩百萬的方案, 都要 base +0.75 了. (原本是 base+1, 政府補助 0.25).
而且你的基準是 1.97, 這就是你要處理的地方.
快點去臨櫃辦成每月改變利率的那種. 你的 base 就會直接降到 1.1 甚至更低 (看它參照哪家)
要借款人親自去辦. 趕得上的話, 這個月的房貸就會先反應過來. 1.1+1.16 就會降成 2,26 了
因為你原先很可能是季調, 所以要到三月才會再反應.

krisher

其實他已經把利率算法和你說清楚了.
很多銀行為了招新客, 才不管你是會變高還是低.
就和你現在的聯邦銀行一樣, 隨便用話把你唬一唬-- 因為他也知道季調是要到三月才會反應利率,
所以當然說要到三月才會反應.
也就是說, 你這擺明了是季調型的利率. 三個月才會反應一次 base 值, 景氣不好時你就虧了.
至於那個什麼一生只能調一次的, 笑話, 大家都這麼說. 等到日後央行昇息了,
他們還不是偷偷自動立即反應.
就算日後你硬要調, 等景氣反轉了再說吧.

我上面也有說到, 指數型房貸就是 base 值加成. 你現在問題出在你的 base 沒趕上實際值.
一般 base 值就是土銀/合庫/郵局/央行等的二年期定存利率, 你問的時候問清楚它用哪家做基準值, 上網就查得到現在多少.
至於反應這個值, 季調是三個月(下次是三月反應), 月調是每個月跟著調整, 你改成月調就好了.
像現在算起來還不錯的郵局, 二年期定存是 1.1%, 你的 base 值是 1.97, 這很明顯是舊的.
但是你的加成是1.16%, 比照你問到的:
富邦一段：1.44+1.31=2.75
      >>>這家 base 值用 1.44 算 (其實現在已經更低了), 然後加碼 1.31 (你的是 1.16).
富邦三段：2.16/1.44+1.41=2.85/1.44+1.51=2.95
      >>>這家 base 值用 2.16和1.41 算, 然後加碼 1.41 (你的是 1.16).
新光三段：2.1/2.7/3.1
      >>>這家根本連基準值和計算法都沒說明, 擺明要坑殺你不懂.
玉山三段：2.18(固)/2.38(固)/2.74(繳息正常第三年可減0.24=2.74)/2.62(第四年以後,每年再減0.12)
      >>>這家根本也是基準值和計算法都沒說明, 建議你問清明再說.
你現行的利率只要一把 base 值反應成目前的值 (1.0~1.1, 搞不好還會再降), 加上你的 1.16,
馬上就掉到 2.26或以下了. 你看看上面哪個利率比你好?

房貸的事我之前也跑了好陣子, 就是因為老婆大人看新聞哇哇哇,裏面一堆人都說他們貨破2啦, 多低又多低.
結果一去查我們的, 還真是 "哇哇哇". 相比之下真的是巨大.
後來我跑了兩三個月, 到處做功課詢問利率後的心得是, "誰叫我是死老百姓".

krisher

現在沒特別條件要找到固定加碼 0.74 的, 沒可能. 更低就甭談了.
還有, 現在又有新規定了, 不管原本是不是都正常繳款, 不管信用度多高,
一般平民老百姓要去要求更動貨款利率, 都要付幾千元的 "手續費".